「三箭齊發」推動金融科技發展
今天是香港金融界一年一度的盛事 - 香港金融科技周（FinTech Week）開幕日。來到第六屆，今年活動以「齊領創金融科技的未來」（Scaling FinTech Future Together）為主題，通過實體及線上並行的方式，匯聚政府、監管機構及業界代表，共議創新思維和新興科技如何推動金融服務業的發展。去年我首次以局長身份參與活動，沒有以傳統方式致辭，選擇了與業界代表進行爐邊對話（Fireside Chat）。今年也延續了這做法，請來了高瓴集團（Hillhouse Group）董事長兼首席執行官張磊參與對談環節。我在對談中提到三項財庫局發展金融科技的最新舉措，即開放數據、統籌政策及提升技能，也藉此與大家分享這「三箭齊發」的發展策略。
1: 開放政府數據 導入共用平台：在科技引領金融發展的新時代下，數據是一項寶貴資產。只要運用得宜，數據可以大幅降低金融業務的營運成本，為資金提供者、中介機構及借貸人等各方帶來實際效益。就此，行政長官在今年《施政報告》中提到金管局將構建「商業數據通」，容許企業授權付款系統、公營機構或公用事業公司等服務提供者，向銀行提供數據，讓銀行對企業的營銷狀況能有更準確的預測，從而減低企業須提供抵押品以作融資的需要。
在構建「商業數據通」的過程中，積極地推動開放政府數據（Open Government Data）並透過共用平台與金融機構分享數據是關鍵之一。相對私人企業管有的數據，政府數據在本質上有所不同，其收集及整理很多時候須按法規或守則安排，受廣泛認可且具公信力。在充分保護私隱及企業授權的情況下，開放政府數據讓金融機構使用，將可有效降低信貸審批過程中的不確定性和成本，讓企業更容易獲得融資。配合其他有助信貸評估的商業數據和營運紀錄，銀行即可對中小企的營銷狀況作出更準確預測，在提供信貸時亦未必需要中小企提供抵押品。假如中小企營商有道，超越銀行預測的營業額，信貸額度更可相應地自動上調。
其中一項我們正研究透過「商業數據通」分享的就是公司註冊處的登記冊數據，以便利金融機構獲得可靠的公司註冊資料。目前公司登記冊上註冊的本地公司總數近138萬家，是一個龐大及查閱量高的數據庫，透過「商業數據通」可使資料更易於與業界分享。具體而言，我們將研究利用「應用程式介面」（Application Programming Interface “API”）令資料在系統之間互通，讓金融機構以安全及獲企業充分授權的方式，便利地取得公司註冊資料。為了更整全地推動開放政府數據（Open Government Data）策略，政府資訊科技總監辦公室亦會研究建立統一的API接口，便利更多政府部門通過「商業數據通」轉交數據予金融機構，將其發展成一項新的香港金融基建。
2: 設立由本人親自領導的金融科技項目執行統籌小組（Coordination Group on Implementation of Fintech Initiatives “CGFin”）：過去當金融科技在香港仍處於萌芽階段時，政府曾設有以前財經事務及庫務局局長主持的金融科技督導小組，就發展及推動金融科技在港的發展向政府提供建議。及後，政府一直按該小組所總括的建議，透過優化金融基礎建設、監管和市場環境；培養人才；加強與內地和海外地區在金融科技採納和跨境應用的合作；及向外推廣香港優勢等，推動香港金融科技發展。
時至今日我們迎來了一個新階段，金融科技的發展日新月異，國際競爭形勢也更加激烈。此外，科技與金融的融合產生了化學作用，一方面帶來多變的商業模式及更有效率的營運方案，另一方面也為政策制定及監管模式帶來了新挑戰。為更好地平衡發展與監管的需要，我決定設立由本人親自主持的政府金融科技項目執行統籌小組（Coordination Group on Implementation of Fintech Initiatives “CGFin”）。這個跨機構小組可以整全地檢視及督導金融科技發展的各個關鍵環節，包括與內地及海外市場的聯通合作、金融基建、監管制度、網絡安全、推廣宣傳、人才培養以及跨領域的金融科技發展協調。有需要時我們將邀請行業代表、投資機構或學者向小組介紹市場最新趨勢，確保政策及監管制度可以更有前瞻性，推動香港金融科技進一步發展。
3: 再度推出「在職金融從業員金融科技培訓計劃」：為推動業界了解及應用最新的金融科技方案，財庫局繼去年首次舉辦「在職金融從業員金融科技培訓計劃」後，將再度推出培訓計劃。除了受金管局、證監會、保監局或積金局監管的金融機構可提名員工參與計劃外，合資格的從業員將擴闊至金融業界的相關團體，讓更多來自不同機構的金融從業員從有實際應用經驗的本地或海外嘉賓分享中了解RegTech、KYC、Blockchain及網絡安全等的最新發展趨勢，促進金融科技在金融行業的應用。預計可為多達1,500名金融從業員提供培訓。
通過以上「三箭齊發」的策略，我們將從開放數據、統籌政策及提升技能方面入手，與業界共同瞄準金融科技發展的紅心「有的放矢」，把握好科技賦能金融大發展時代的機遇。
2021年11月3日